El Autoempleo

La iniciativa emprendedora es una de las principales fuentes de desarrollo económico y social. Con una tasa de paro descontrolada, fruto de la crisis del sistema financiero y del estallido de la burbuja inmobiliaria, España necesita de forma urgente encontrar la manera de crear nuevas empresas.

La Comisión Europea define la iniciativa emprendedora como la propensión a inducir cambios en uno mismo, la capacidad de aceptar y apoyar la innovación provocada por factores externos, de dar la bienvenida al cambio, de asumir la responsabilidad por las propias acciones (sean positivas o negativas), de terminar lo que se empieza, de saber en qué dirección se está yendo, de establecer objetivos y cumplirlos, y de tener la motivación necesaria para el éxito.

El porcentaje de emprendedores en España es bajo y tiende a disminuir. Uno de los indicadores mas relevantes a la hora de medir la actividad emprendedora es la tasa de actividad emprendedora total (TEA, Total Entrepreneurial Activity), dato que proporciona periódicamente el Observatorio Global Entrepreneurship Monitor (GEM), y que representa el porcentaje de población activa embarcado en un proyecto empresarial con menos de tres años y medio de vida. Según Informe GEM España de 2010, durante ese año se registró un nuevo descenso del TEA, que se situó en el 4,3%, su nivel más bajo de la serie histórica, tras reducirse 0,8 puntos porcentuales en comparación con 2009.

 Fuente: Observatorio Global Entrepreneurship Monitor (GEM)

Nuestro país presenta una escasa cultura emprendedora, fruto de diferentes aspectos sociales y antropológicos. Cada vez son más los jóvenes que prefieren un empleo por cuenta ajena a los que ven en emprender una opción de futuro. La clave para entenderlo está en los valores inculcados, los jóvenes prefieren la estabilidad y los ingresos fijos que puede llegar a proporcionarles un trabajo por cuenta ajena, frente a otros valores como la independencia, la libertad de horario, o las perspectiva de mayores ingresos que puede llegar a  proporcionarles ser dueños de un negocio. No es por tanto de extrañar, que la gran mayoría de los jóvenes ansíen como meta el trabajar en una gran empresa o ser funcionario del estado.

Estas aspiraciones de la mayoría distan mucho de la realidad existente en el mercado laboral, donde el 90% del empleo lo generan empresas pequeñas con menos de 10 asalariados.

Fuente: Instituto Nacional de Estadística (INE)

 

El principal motivo por el que la gente emprende es la necesidad y no la vocación. El miedo al fracaso sigue siendo el gran freno del emprendimiento en nuestro país. La sociedad estigmatiza al emprendedor que fracasa, haciéndole muy difícil que vuelva a intentarlo. Seguro que os suenan las frases: “lo mejor es un trabajo para toda la vida”, ”Arriesgarse a montar un negocio es para el que no consigue un trabajo” y sobre todo el siempre temido ”ya te lo decía yo” muy utilizado cuando las cosas no salen bien.

Ante la sociedad no hay segundas oportunidades, si fracasas eres un fracasado para toda la vida. Esto no ocurre en otros países, donde fracasar se considera parte del aprendizaje de emprender, y un paso natural que se debe dar para poder llegar a alcanzar el éxito. Y es cierto, si observamos la trayectoria de cualquier gran empresario, seguro que al empezar tuvo algún fracaso, pero es que la mejor forma de aprender es equivocándose.

En nuestra sociedad tendemos a encumbrar a los especuladores que buscan el pelotazo rápido, y se suele mirar con cierta simpatía e incluso envidia al espabilado que defrauda, mientras que, al emprendedor responsable se le trata con cierto desdén.

Los medios de comunicación tampoco ayudan a mejorar la imagen de los emprendedores, no dedicando suficiente atención a las iniciativas emprendedoras que puedan motivar y servir de ejemplo de buenas practicas.

La empresa actual tiende a externalizar o subcontratar parte se sus servicios, por eso, cada vez más, se demandan trabajadores independientes, cualificados, polivalentes, en formación permanente, que se sientan cómodos trabajando por proyectos y que sepan trabajar en red. Tenemos que ser conscientes de esa realidad y prepararnos para ello.

Debemos, entre todos, fomentar la cultura del trabajo y del esfuerzo, admirar al que es capaz de arriesgarse por alcanzar sus sueños, y al que gracias a su esfuerzo y perseverancia lo consigue.

Al margen de las habilidades y capacidades innatas que presente la persona, la iniciativa emprendedora es una disciplina que puede aprenderse, como bien dijo Steve Jobs “Stay hungry, Stay foolish” Sed ambiciosos, no os conforméis, intentad siempre superaros, ofreced algo más, y manteneros siempre con una actitud inquieta que os permita percibir las necesidades presentes y futuras de la sociedad. Poned todo vuestra ilusión y esfuerzo en cada proyecto que emprendáis, y si no sale bien, analiza los motivos e inténtalo de nuevo. ¡Ahí está la clave del éxito!

Os enlazo con un video que expresa bien lo que quiero decir pincha aquí

Porcentaje de la población que está emprendiendo en España:

Sistema financiero

El sistema financiero es un conjunto de instituciones, medios y mercados cuyo fin primordial es canalizar el excedente de ahorro hacia la inversión productiva.

En un sistema económico encontramos por una parte agentes con superávit, es decir, que ingresan más de los que gastan y por lo tanto tienen capacidad de ahorro, y por otra parte agentes con déficit que necesitan gastar en consumo y/o bienes de inversión más de lo que pueden ingresar en ese momento.

 El sistema financiero, que esta formado por activos financieros, instituciones o intermediarios y mercados financieros, es el encargado de captar los recursos financieros de los agentes con superávit  y dirigirlos hacia los agentes con déficit, creando así un canal o flujo continuo de estos recursos financieros.

Que existan mas agentes con superávit o con déficit dependerá de varios factores socioeconómicos tales como la riqueza, el nivel de renta, edad, posición social, expectativas económicas…etc.

Podemos analizar de forma general el funcionamiento y la estructura de un sistema financiero observando las tres maneras diferentes mediante las cuales un agente con déficit puede acceder a los fondos:

1 De forma directa: Los agente con déficit, ya sean personas individuales, familias, empresas o gobiernos, obtienen de forma directa los recursos, emitiendo activos financieros primarios (acciones, obligaciones…) que son ofrecidos y adquiridos directamente por los agentes con superávit:

 

2. De forma intermediada a través de corredores, comisionistas o agentes mediadores: En este caso los intermediarios financieros solo realizan una función de mediación, ponen en contacto  oferentes y demandantes de fondos sin crear ningún tipo de activo nuevo.

 

3. A través de intermediarios financieros: En este caso los intermediarios financieros (bancos, cajas….) emiten nuevos activos “Activos secundarios” (prestamos, depósitos...) mediante los cuales captan el ahorro de los agentes con superávit y se lo transfieren a los agentes con déficit.

Este proceso de especialización de los intermediarios es fundamental puesto que los fondos que recogen en operaciones de corto plazo son utilizados para proyecto de financiación a largo, con lo que se ofrece un servicio más adaptado a las necesidades de los diferentes agentes.

Después de todo lo dicho podemos decir que un sistema financiero eficiente debe ser capaz de captar el ahorro y dirigirlo hacia los demandantes de fondos en buenas condiciones, es decir, en cantidad, plazos e intereses razonables.

Aparte de esto el sistema debe contribuir al logro de una estabilidad monetaria y financiera, lo que en ocasiones puede provocar conflicto con su objetivo principal.

Es difícil de analizar el estado de un sistema financiero ya que para medir su eficiencia debemos tener en cuenta gran variedad de  aspectos, algunos cuantitativos, más fáciles de obtener, como el volumen de recursos generados  en relación al tamaño de la economía y otros cualitativos, mas difíciles de medir, como la fluidez, la elasticidad, grado de libertan dentro del sistema, diversidad de activos..etc.

Burbuja económica

La burbuja es un fenómeno económico que se presenta cuando se produce una subida, fuera de lo normal y durante un tiempo prolongado, del precio de algún activo o producto, de manera que ese precio va alejándose cada vez mas de su valor real.

Una burbuja surge por el afán descontrolado de inversores que buscan la forma de hacer multiplicar su capital rápidamente, y cuando creen haberla encontrado, entonces ha surgido la burbuja, puesto que nadie se quiere quedar fuera del nuevo y excelente negocio descubierto. Si los pisos son un buen negocio, todos a invertir en la construcción, así queda formada la burbuja.

El proceso especulativo lleva a nuevos inversores a comprar un activo con el fin de venderlo a un precio mayor a corto plazo, lo que provoca una espiral de subida continua hasta que el precio del activo alcanza niveles absurdamente altos, y es entonces cuando estalla la burbuja.

¿Qué quiere decir eso de estallido?. En un momento determinado los vendedores del bien sobrevalorado empiezan a tener dificultades para encontrar compradores, lo que provoca un nerviosismo generalizado que deriva en ventas masivas del activo.  Esto provoca una caída repentina y brusca de los precios, llegando incluso a ser inferiores a su nivel natural, y dejando tras de sí un reguero de deudas y de situaciones dramáticas.

Las causas de las burbujas siguen sin estar claras, aunque existen evidencias que sugieren que no son causadas por la irracionalidad de la mayoría, como presuponen algunas teorías como la teoría del más tonto, que achaca este fenómeno al comportamiento perennemente optimista de los participantes de un mercado (los tontos) que compran activos sobrevalorados, hasta que llega un momento en el que no hay mas compradores y el último “tonto” se queda con el bien al mayor precio.

 Muchas veces los efectos tan positivos que produce la burbuja cuando se está hinchando (alto crecimiento económico, reducción del paro, aumento de la inversión y del consumo…etc), hace que no se vea o que no se quiera ver el peligro y las consecuencias de su estallido.

Para intentar explicar mejor el funcionamiento de la burbuja económica, a continuación iré comentando cada una de sus fases por las que, según el reconocido economista Hyman Minsky, atraviesa a lo largo de su ciclo de vida:

1º Fase de Planteamiento: Toda crisis financiera comienza con una perturbación. Puede ser el invento de una nueva tecnología, como internet o un cambio en la política económica como una bajada de los tipos de interés. Con este cambio la gente empieza a fijar su atención en un sector concreto.

 2º Fase. Los precios comienzan a subir: Los precios de los activos comienzan a incrementarse, al principio casi no es percibido, según van aumentando poco a poco la gente empieza a notarlo. Muchas veces, estos precios más altos reflejan una mejora en los indicadores económicos.

3º Fase. Crédito fácil: El aumento de precios no es suficiente para una burbuja. Toda crisis financiera necesita crédito barato para alimentarse, ya que sin él no existirían compradores para esos precios tan altos y esto acabaría con la especulación  haciendo que el sector vuelva a la normalidad.

4º Fase. Recalentamiento del mercado: Según el efecto del crédito fácil se va notando, el mercado comienza a recalentarse. El recalentamiento estimula la demanda de activo y aparece escasez en la oferta lo que produce una mayor aceleración en la subida de precios y que los inversores ganen beneficios fáciles de forma rápida. Luego más inversores son atraídos y los precios se desbocan, la burbuja empieza a hincharse.

5º Fase. Euforia: La burbuja entra ahora en su fase más trágica. Saldrán algunas voces prudentes y dirán que la burbuja no puede seguir más. Pondrán argumentos convincentes basados en indicadores económicos a largo plazo y simple lógica económica. Sin embargo, estos argumentos se evaporan en el calor del hecho inapelable: los precios aún están subiendo.

 Una burbuja necesita que todos crean en un futuro mejor. Muchos inversores suelen pensar que cuando los precios alcancen su máximo, habrá un "suave aterrizaje" este pensamiento hace que enmascaren la realidad y calmar así el nerviosismo.

6º Fase. Los Inversores recogen beneficios: Al tiempo que la locura se apodera de los nuevos inversores, los antiguos y más astutos pierden su fe y comienzan a asustarse. Conocen el mercado, y saben que todo ha ido demasiado lejos, por lo que comienzan a vender los activos aunque de forma discreta para no crear alarma, esto es el principio del fin.

7º Fase. El estallido: A veces, la marcha de los primeros inversores se extiende al resto. Otras veces, es el fin del crédito fácil o alguna serie de noticias inesperadas. Pero sea lo que sea, la euforia es reemplazada por el miedo. Los inversores comienzan a vender, pero no hay compradores. Llega el pánico. Los precios se desploman, el crédito se corta, y las pérdidas comienzan a acumularse.

Os podría poner muchos ejemplos de burbujas a lo largo de la historia: La burbuja inmobiliaria de Japón, la de Rumania, El tulipán holandés, la de los mares del sur, la del rodio, la de las punto-com…. Pero seguro que todos habéis sabido seguir las etapas con el ejemplo reciente de la burbuja inmobiliaria que ha estallado en España y cuyas consecuencias todos conocemos.

En época de crisis, los inversionistas están temerosos y dejan de invertir, pero nunca están inactivos, siempre están buscando una nueva forma de multiplicar su dinero, por eso esta situación puede convertirse en el caldo de cultivo perfecto para la creación de la siguiente burbuja. Por tanto hay que apostar por una economía diversificada, con un sector industrial fuerte y apostar por una estrategia de desarrollo sostenible.

Producto Interior Bruto (PIB)

¿Es cuantificable la riqueza de un país? ¿Como podemos saber si un país es mas rico que otro?

El PIB es uno de los indicadores macroeconómicos de más relevancia, ya que, aunque no con la exactitud que muchas veces se desea, puede dar respuesta a estas y otras preguntas fundamentales que ayuden a conocer la situación de un país. Esto es así, porque el PIB es una variable que mide la actividad económica de un país mediante la suma del valor monetario de todos los bienes y servicios finales producidos dentro del mismo, ya sean por empresas nacionales o extranjeras. Por ejemplo un alemán que trabaja en España forma parte del PIB español, de la misma manera que si un español trabaja en Alemania este forma parte de PIB alemán.

Y decimos bienes y servicios finales, porque nada más que se suma el valor de los bienes y servicios que son vendidos al usuario final.

Imaginemos la fabricación y distribución de un jersey de lana, en un primer momento el fabricante compra materia prima (la lana) a otra empresa, imaginemos que la compra por 20€, y que después de fabricarlo vende el jersey a una tienda a un precio de 40€, que a su vez lo vende al consumidor final por 80€. Si tuviéramos en cuenta cada una de las etapas, el PIB debería incluir 20€ + 40€ + 80€ con lo cual estaríamos incurriendo en una duplicidad contable, ya que, el valor añadido que el producto va generando a lo largo de la cadena productiva se incluye en el valor final del bien, es decir, en los 80€ ya quedan reflejados los valores anteriores.

El Instituto Nacional de Estadística (INE) es el encargado de recoger, agregar y analizar la producción total de la economía y por tanto de calcular el PIB de España.

Existen varios métodos para calcularlo, pero el más utilizado es el método del gasto en el que la producción se divide en cuatro categorías en función de quien la compra:

1. Consumo de bienes y servicios (C): comprados por las familias.
2. Inversión privada en bienes y servicios (I): comprados por las empresas.
3. Gasto público (G): bienes y servicios comprados por el sector público.
4. Exportaciones netas (XN): bienes y servicios comprados por extranjeros menos las importaciones.

PIB = C + I + G + X – N

Otros métodos que también se suelen utilizar para el cálculo del PIB son:

• El método del valor añadido: en el cual, el calculo del PIB se obtiene sumando los costes de producción de los bienes y servicios finales, o lo que es lo mismo, el valor añadido de todas las actividades productivas que se realizan en el país.

• El método del coste de los factores: Que calcula el PIB mediante la suma del coste de los factores de todas las empresas de la economía del país.

Para percibir mejor la riqueza de un país y poder compararlo con otros, es necesario el cálculo del PIB per cápita, que se halla al dividir el PIB entre el número de habitantes.

Al principio, hicimos mención a que a pesar de ser la principal variable macroeconómica de referencia, el PIB puede no representar fielmente la situación real de un país, esto es así porque no incluye en su calculo variables tan importantes como: los consumos de capital (la amortización de los bienes productivos), la venta de productos de 2ª mano, las acciones, los bonos, actividades ilegales como la prostitución y las drogas,  o la economía sumergida, es decir las empresas que no declaran a hacienda.

A pesar de esto el PIB es un buen indicador del nivel de bienestar de un país, ya que a más riqueza se suponen mejores infraestructuras, más y mejores servicios sociales… en definitiva mejor calidad de vida, aunque en algunas situaciones esta función no se corresponde. Además, uno de los puntos mas criticados es que no refleja el estado y la evolución medioambiental, que también forma parte fundamental del bienestar de los habitantes de un país.

Fuentes de financiación

Una de las mayores dificultades a la hora de emprender es como cubrir las necesidades financiaras de nuestro proyecto empresarial, actualmente la falta de liquidez de muchas entidades financias, fruto de la crisis global y en algunos casos de la mala gestión, provoca que al acudir a ellas en busca de financiación para un proyecto de inversión podemos encontrar falta de recursos y apoyo financiero por su parte, ya que en época de crisis suelen  dar mayor importancia a las garantías y avales que a la viabilidad del proyecto en si; limitando en gran medida las posibilidades de creación y consolidación de muchos proyectos.

Por ello es aun más necesario si cabe, que el emprendedor tenga claro las distintas herramientas financieras existentes actualmente en el mercado para el desarrollo de su negocio: tipos de financiación, productos financieros, alternativas de financiación, recursos puestos a disposición por parte de las administraciones públicas etc…

Las fuentes de financiación son las alternativas financieras a las que puede recurrir el emprendedor o el empresario tanto para poder desarrollar su actividad diaria como para llevar a cabo cualquier proyecto de inversión. Evidentemente, no todas van a ser interesantes y/o accesibles para todos los casos, por ello es necesario tener un conocimiento de las características y posibilidades que cada alternativa puede ofrecer en cada momento.

Podemos clasificar las  fuentes de financiación basándonos en múltiples criterios, los mas usados son atendiendo al origen y la titularidad de los mismos.

Según el origen de los recursos financieros al los que puede acceder una empresa para desarrollar su actividad, los sistemas de financiación de la empresa pueden clasificarse en dos grandes categorías:

1. Financiación interna o autofinanciación: Es la generada por la propia empresa, es decir procede de los beneficios obtenidos por la empresa y no repartidos. Son dos las principales modalidades de autofinanciación:

- Autofinanciación de mantenimiento: Es la formada por los beneficios que se retienen para que se mantenga la capacidad económica de la empresa. Se forman con las amortizaciones del activo material e inmaterial y las provisiones sobre elementos del activo corriente y del activo no corriente.

- Autofinanciación de ampliación: Es la formada por los beneficios retenidos para acometer nuevas inversiones y permitir que la empresa crezca, es decir, por los beneficios que no se reparten entre los socios y quedan en la empresa en forma de reservas que pueden destinarse a realizar nuevas inversiones.

2. Financiación externa: No la genera la propia empresa, sino que se obtiene a partir de desembolsos de terceras personas. (Aportaciones de los socios, prestamos..)

Dentro de la financiación externa, las fuentes de financiación pueden clasificarse según la titularidad de los fondos. Por un lado están las fuentes de financiación propias, en la que los medios de financiación pertenecen a los propietarios de la empresa y por tanto no son exigibles por terceras personas. Ejemplo de este tipo de financiación son las aportaciones de los socios, capital riesgo, business Angel.. entre otras.

 Y por otro lado encontramos a las fuentes de financiación ajenas, que  pertenecen a personas ajenas a la empresa, y por tanto, son recursos exigibles, entre los cuales mencionamos como ejemplo el préstamo, crédito, descuento de efectos, renting, leasing, factoring, confirmig…..etc.

Dependiendo de la permanencia de estos recursos ajenos en la empresa, se clasificaran en no corrientes o exigible a largo plazo (a devolver en más de un año) y corrientes o exigible a corto plazo (a devolver en menos de un año).